W dzisiejszym materiale omawiam coroczny okres zapisów do planów Medicare oraz istnienie tzw. otwartego okresu zapisowego (OEP) dla planów Medicare Advantage, który pozwala na zmianę planu ubezpieczeniowego. Informuję również o specjalnych okresach zapisowych dla osób zmieniających miejsce zamieszkania oraz korzystających z programu “ekstra help”. Podkreślam znaczenie przemyślanego wyboru planu i mojej roli jako agenta ubezpieczeniowego w tym procesie. Na koniec, zwracam uwagę na potrzebę rozważenia przystąpienia do Medicare dla osób urodzonych w 1959 roku i przedstawiam ogólny proces przystępowania do Medicare, wskazując na luki w pokryciu, możliwości uzupełnienia ich poprzez plany suplementarne oraz moją pomoc w podejmowaniu tego rodzaju decyzji.
Zapraszam do obejrzenia materiału video lub przeczytania zapisu tekstowego pod nim.
Coroczny okres zapisów do planów medicare skończył się 7 grudnia. Czy może jednak istnieje jakaś szansa na wybór lub zmianę na inny plan jeżeli tak to komu ona przysługuje?
Kilka lat temu przywrócony został tzw. otwarty okres zapisowy dla planów Medicare Advantage. Kiedy zaczynałem w roku 2007, było to w pewnym sensie standardem. Potem ten okres został wycofany; jednakże, bodajże 4 czy 5 lat temu, powrócono do tej koncepcji wprowadzenia tego okresu, który daje nam w pierwszym kwartale możliwość zmiany planu ubezpieczeniowego, aczkolwiek z pewnymi ograniczeniami. Mówimy tutaj konkretnie o tzw. Open Enrollment Period (OEP) dla planów Medicare Advantage. Jest to otwarty okres zapisowy, i w tym okresie osoby, które posiadają plan Medicare Advantage, mogą zmienić go jednorazowo na inny plan również Medicare Advantage. Mogą też w tym okresie zrezygnować z planu Medicare Advantage i powrócić do tego podstawowego planu Medicare A i B, oraz na przykład przystąpić do ubezpieczenia tzw. suplementarnego i wybrać dodatkowo plan na lekarstwa.
Natomiast w okresie tym nie możemy, mając tylko podstawowy plan Medicare, przystąpić do planu Medicare Advantage. To wszystko brzmi może trochę skomplikowanie, i tych reguł jest dużo. Zapamiętajmy tyle ,.ze w tym okresie mamy możliwość pewnych modyfikacji, aczkolwiek w niepełnym zakresie. Nie zapominajmy też o tym, że jest pewna grupa osób, które kwalifikują się na specjalny okres zapisowy, i tutaj głównie dotyczy to tych, którzy posiadają tzw. program “ekstra help”, czyli dodatkowej pomocy dofinansowania do składki na lekarstwa czy też do kosztu leków. Te osoby mają możliwość zmiany swojego planu ubezpieczeniowego Medicare raz na kwartał. Jest to bardzo dogodna sytuacja, ponieważ jeżeli ktoś przystąpi do jakiegoś planu i okazuje się, z jakiegoś powodu, że nie jest to dla niego dobrze dobrany plan, przez pierwsze 9 miesięcy każdego roku, czyli do końca września, mamy również możliwość modyfikacji swojego planu ubezpieczeniowego raz na trzy miesiące.
A co z osobami które zmieniają miejsce zamieszkania?
Osoby, które zmieniają miejsce zamieszkania, również mają taką możliwość, i to jest też specjalny okres zapisowy. Oczywiście, nie może to być tak, że przeprowadzamy się z jednego adresu do drugiego w tym samym powiecie. Musi nastąpić przynajmniej zmiana powiatu, czyli na przykład, jeżeli ktoś przeprowadza się, powiedzmy, z powiatu Cook do powiatu Lake czy DuPage, wówczas przysługuje mu tzw. specjalny okres zapisowy. Dotyczy to również tych osób, które powracają na przykład z Polski. Dla takich osób można też wykorzystać właśnie ten specjalny okres zapisowy. Ja mam dużo klientów, którzy przeprowadzają się w ostatnich latach na Florydę. Te osoby przed wyjazdem bądź po przyjeździe kontaktują się ze mną, pytając, czy muszą zmieniać plan, i oczywiście, w większości przypadków, tak muszą zmienić plan, i właśnie do tego wykorzystywany jest ten specjalny okres zapisowy.
Jeśli dobrze liczę to w roku 2024 do medicare mogą przystępować osoby które urodziły się w 1959 roku. Jak najszybciej i najłatwiej uzyskać to ubezpieczenie? Jakie kroki należy podjąć?
Rzeczywiście, te osoby powinny już zacząć myśleć o przystąpieniu do Medicare, a oczywiście ci, którzy urodzili się w styczniu lub lutym, no to już powinniśmy zacząć myśleć o tym wcześniej. Ale jeżeli mówimy o osobach, które urodziły się w 1959 roku, pierwsza podstawowa sprawa to jest to, czy w ogóle przystępujemy do Medicare. Bo jeżeli ktoś z państwa posiada niedrogie i dobre ubezpieczenie pracownicze, to być może warto na nim pozostać, pod warunkiem, że jest to zakład pracy, który zatrudnia co najmniej 20 pracowników, bo takie są przepisy. Tak więc, jeżeli pracujemy w większym zakładzie pracy i mamy ubezpieczenie z zakładu pracy, możemy na nim pozostać. Aczkolwiek, z mojego doświadczenia, wiem, że w większości przypadków, kiedy porównujemy możliwości, jakie daje Medicare w porównaniu do tego, co macie państwo ze swojego planu z zakładu pracy, w większości przypadków przejście na Medicare jest po prostu opłacalne.
Jeżeli chodzi o kroki które musimy poczynić, to można powiedzieć ze przystąpienie do Medicare to jest taki proces dwuetapowy. Pierwsza sprawa czyli pierwszy krok to kontakt z biurem Social Security. Kiedyś można było udać się osobiście i złożyć aplikację, w tej chwili takiej możliwości nie ma, lecz możemy poprosić o ustawienie tak zwanego interview czyli rozmowy telefonicznej z urzędnikiem Social Security, który przyjmie od nas aplikację na część A i część A Medicare. Ale z tego co słyszę od moich klientów w większości przypadków te osoby są proszone, żeby jednak wystąpić o Medicare przez internet. Ten proces nie jest jakiś skomplikowany. Po prostu zakładamy sobie konto na stronie Social Security, czyli ssl.gov i tam składamy aplikację o wydanie części A i części B Medicare. Jeżeli państwo sami nie jesteście w stanie tego zrobić, bądź też nie macie kogoś, kto mógłby wam w tym pomóc, proszę się ze mną skontaktować. Ja państwa pokieruje tak, żeby pomóc państwu w tym pierwszym kroku.
Gdy już mamy ten podstawowy plan Medicare, wówczas przystępujemy do drugiego etapu, czyli uzupełnienia luk, których nie pokrywa Medicare. Musimy tutaj jasno zaznaczyć że podstawow plan Medicare A i B ma luki w pokryciu. Są to zarówno deductible jak i 20% dopłaty w tak zwanej części B – medycznej. I tutaj jest sprawa dobrania odpowiedniego ubezpieczenia, które pozwoli nam te luki wypełnić. To możemy zrobić na kilka sposobów. Możemy oczywiście próbować sami ale ja zachęcam do kontaktu z dobrym agentem ubezpieczeniowym, specjalizującym się w tego typu ubezpieczeniach. Możecie państwo oczywiście zadzwonić do mnie bądź też umówić się na wizytę, aby omówić sposoby i dobrać odpowiednio plan, który uzupełni luki, których nie pokrywa Medicare. A mówimy tutaj również o dobraniu odpowiedniego planu na lekarstwa.
Także, krótko mówiąc, te osoby, które w 1959 roku się urodziły, właśnie teraz powinny rozważyć możliwość przystąpienia do Medicare. I pierwszym krokiem, jaki robimy, to jest – powtarzam jeszcze raz – przystąpienie do części A i B Medicare.
Przypomnijmy może jeszcze na czym polega rola agenta ubezpieczeniowego w procesie uzyskiwania Medicare? W czym taki agent może być pomocny?
Agent ubezpieczeniowy, który ma bogate doświadczenie jeżeli chodzi o zakres ubezpieczeń Medicare, na pewno państwu pomoże. Raz, że w wyborze odpowiedniego rodzaju ubezpieczenia, a potem w dobraniu odpowiedniego planu ubezpieczeniowego. Przykładowo, jednym ze sposobów na luki w pokryciu Medicare jest wykupienie tak zwanego planu uzupełniającego, czyli suplementarnego i do tego dobieramy również plan na lekarstwa. Firm ubezpieczeniowych oferujących tego typu plany na rynku jest kilkanaście. W zasadzie, te plany suplementarne są standaryzowane i tutaj jest kwestia ceny, czyli tak zwanej składki za ubezpieczenie. Ale jeżeli już mówimy o planach na leki, no to sytuacja wygląda inaczej, gdyż tutaj musimy wziąć pod uwagę nie tylko koszt takiego ubezpieczenia, ale również tzw. “formulary”, czyli listę leków refundowanych przez dany plan. I tutaj trzeba dokładnie sprawdzić, czy lekarstwa, które państwo bierzecie, są ujęte na tej liście. Jeszcze inną sprawą sprawą są plany Medicare Advantage. Tych planów do wyboru w samym tylko powiecie Cook jest blisko 50, oferowanych przez, bodajże, 11 różnych firm ubezpieczeniowych. Samemu przebić się przez gąszcz tych wszystkich możliwości jest trudno, dlatego warto skorzystać z pomocy agenta, który po prostu nakieruje państwa i pomoże wybrać najbardziej odpowiedni plan, dopasowany zarówno do państwa potrzeb zdrowotnych, jak i potrzeb finansowych.