Coroczny Okres Zapisowy w Medicare to ważny czas dla każdego beneficjenta Medicare. W poniższym materiale poruszam tematy związane z tym okresem na rok 2024. Omawiam nowe korzyści oferowane przez plany Medicare Advantage, chociażby w kontekście usług dentystycznych. Wyjaśniam różnice między planami HMO i PPO, podkreślając znaczenie dokładnego zrozumienia tych opcji. Poruszam też tematy związane z terminami jakich należy przestrzegać oraz zwracam uwagę na to czym powinniśmy się kierować wybierając swojego agenta.
Zapraszam do obejrzenia lub przeczytania zapisu pod materiałem video.
Jesteśmy w okresie tak zwanego corocznego okresu zapisowego w Medicare, czyli po angielsku AEP. Proszę nam powiedzieć, dla kogo jest ważny i czemu służy ten okres.
Okres corocznego okresu zapisowego, czyli po angielsku Annual Enrollment Period, w skrócie AEP, został stworzony z myślą o tych wszystkich, którzy są już członkami systemu Medicare i posiadają konkretny plan Medicare. I być może ten plan nie jest dla was dobrze dopasowany i źle pokrywa wasze potrzeby związane ze zdrowiem bądź też na przykład jest niedopasowany, jeżeli chodzi o wasze finanse. W okresie od 15 października do 7 grudnia mamy możliwość modyfikacji swojego planu, tak by w nadchodzącym roku lepiej i pełniej wykorzystywać nasze ubezpieczenie Medicare. Czyli krótko mówiąc jest okres ważny dla już istniejących posiadaczy planów ubezpieczeniowych Medicare, którzy chcieliby dokonać z jakiegoś powodu zmiany swojego planu.
A czy mógłby pan podać kilka kluczowych kroków, jakie beneficjenci Medicare powinni podjąć podczas tego okresu, aby zaktualizować swoje ubezpieczenie?
Zacznijmy od tego, że nie każdy potrzebuje aktualizować swoje ubezpieczenie. Jeżeli państwo posiadacie plan ubezpieczeniowy, czy to jest plan na przykład taki zwany suplementarny, bądź też plan Medicare Advantage albo plan na leki, może okazać się i bardzo często tak jest w zasadzie w większości przypadków, że posiadacie państwo plan, który dobrze spełnia wasze potrzeby, zarówno jeżeli chodzi o pokrycie usług związanych z lekarstwami, czyli pokrycie na lekarstwa, jak i tych medycznych i szpitalnych. Dlatego, jeżeli mamy plan, który jest odpowiednio dopasowany do naszych potrzeb, zarówno tych finansowych, jak i tych o których mówiłem, czyli medycznych i związanych z lekami, być może zupełnie nie musimy być przepisani na kolejny rok i pozostając w tym planie, który mieliśmy, wszystko będzie dobrze.
Natomiast ci z państwa, którzy uważają, że plan nie jest dobrze dopasowany, mogą chcieć go zmienić. I tutaj powodów może być naprawdę bardzo wiele. Być może lekarz, do którego państwo chodzicie, nie przyjmuje tego planu, lub na przykład lekarstwa, które przyjmujecie, albo zaczęliście przyjmować jakieś nowe leki, których wasz obecny plan nie pokrywa, bądź też pokrywa w tak zwanej wyższej kategorii, a te lekarstwa są drogie. Dlatego powodów do zmiany planów może być naprawdę bardzo dużo. Takie osoby powinny zainteresować się potencjalną zmianą planów pokrycie, jeżeli chodzi o lekarstwa, jeżeli chodzi o uczestnictwo w planie waszych lekarzy i specjalistów, oraz dodatkowych świadczeń, na przykład takich jak usługi dentystyczne.
W takim razie proszę nam jeszcze powiedzieć, czy istnieją jakieś nowe lub dodatkowe korzyści, z których beneficjenci Medicare mogą skorzystać w ramach planów Medicare o których warto wiedzieć.
W ostatnich latach na rynku pojawiło się dosyć dużo planów Medicare Advantage, które oferują szeroki zakres pokrycia usług dentystycznych. Do tej pory nie było to aż takie popularne. Te plany w zasadzie obejmowały w większości tylko pokrycie na usługi szpitalne, usługi medyczne, tak zwane outpatient, i oczywiście pokrycie na leki. Ale w tej chwili firmy ubezpieczeniowe dołączają, tak jakby dodatkowe świadczenia. Do tych, które ja uważam, że są takie bardzo korzystne, zaliczam plany ubezpieczeniowe, które dają nam kilkutysięczne pokrycie na usługi dentystyczne, łącznie z możliwością robienia takich rzeczy, jak protezy, mostki, koronki, a nawet implanty. Mamy również plany ubezpieczeniowe, które dają w tej chwili częściowe pokrycie i dofinansowanie do zakupów żywności, w zależności od tego, jaka jest państwa sytuacja. To najczęściej są to plany, które są skierowane do osób, które posiadają Medicare i Medicaid. Mamy szeroką gamę nowych dodatkowych świadczeń dołączonych do planów Medicare, które w pewnym sensie polepszają państwa sytuację i dają lepsze możliwości.
A jak wybrać odpowiedni dla nas plan?
Wybranie odpowiedniego planu to jest sprawa nie taka prosta i oczywista w każdym przypadku, dlatego że każdy z państwa ma swoje indywidualne potrzeby, zarówno te związane z nim, jak i z oczywiście lekarzy, no i tymi dodatkami, o których wspomniałem. Tymi trzema parametrami w zasadzie powinniśmy się głównie kierować. Oczywiście również tym, czy chcemy mieć plan tak zwany HMO, czy plan PPO. Plan HMO ma sieć i pewnym sensie ogranicza nasze możliwości wyboru, na przykład specjalistów, ale z drugiej strony koszty usług za poszczególne świadczenia są niższe. Mamy też plany PPO, lepsze jeżeli chodzi o dostęp do usług medycznych, bo mamy szerszą możliwość korzystania z szerszego networku lekarzy, i nie potrzebujemy wspomnianych wcześniej skierowań.
Na rynku w tej chwili w samym Cook County mamy do wyboru blisko 60 planów typu Medicare Advantage, oferowanych przez 11 firm ubezpieczeniowych. Możecie oczywiście sami państwo próbować rozszyfrować i przebić się, posprawdzać jakie są pokrycia w danym planie, ale możecie też państwo skorzystać z usług agenta, który pozwoli państwu to zrobić. I tutaj sugeruję, żeby mimo wszystko, jeżeli mamy wybrać plan Medicare Advantage, czy plan na leki, czy też plan suplementarny, kontaktować się z agentem doświadczonym, a przynajmniej takim, który zajmuje się nie z przypadku ubezpieczeniami Medicare. Czyli nie tak, że na przykład ubezpiecza domy, samochody, motorówki, a przy okazji gdzieś tam zrobił jakiś jeden kurs i oferuje jakiś tam jeden plan z tego całego pakietu dostępnych na rynku planów Medicare.
Czy są jakieś kluczowe terminy, których beneficjenci Medicare powinni być świadomi podczas AEP, aby uniknąć ewentualnych problemów ze zaktualizowaniem swoich planów?
Pamiętajmy o tym, że do 7 grudnia możemy zmienić plan, tak aby wszedł w życie 1 stycznia. Ale oczywiście pamiętajmy też o tym, że jeżeli nawet dokonamy teraz jakiegoś wyboru, który może nie okaże się trafny, nie obawiajmy się, że zostajemy z takim planem, ponieważ od pierwszego stycznia do 31 marca mamy również pewne możliwości zmiany. Możemy na przykład zrezygnować z planu Medicare Advantage i wrócić do podstawowego planu Medicare, albo zmienić plan Medicare Advantage z jednego planu na jakiś inny plan, czy też oferowany przez inną firmę ubezpieczeniową.
A czy jest jakieś może konkretne pytanie lub zagadnienie, które pana klienci często zadają w okresie AEP, na które warto zwrócić uwagę?
Takim najczęściej zadawanym pytaniem to jest to dotyczące tego, czy jest potrzebne jest przedłużenie, czy też ponowne zapisanie się do już posiadanych planów. Jeżeli państwo wpisaliście się, dajmy na to, w marcu, dzwonicie do mnie i mówicie: “Panie Oliwierze, czy ja muszę ponownie się z panem spotkać, żeby się zapisać?” Ja wówczas zadaję pytanie, czy państwo jesteście zadowoleni ze swojego planu. Jeżeli z planu jesteście zadowoleni, jeżeli spełnia te wszystkie kryteria, o których mówiłem wcześniej, no to nie musimy robić nic, bo w większości przypadków automatycznie zostaniemy przepisani na kolejny rok. Cały ten szum medialny w radiu, w telewizji, wszystkie ulotki, które dostajemy, możemy w takim wypadku ignorować, i oczywiście automatycznie zostaniemy przepisani na kolejny rok.
A czy ma pan może jakieś rady dla nowych beneficjentów Medicare?
Nowi beneficjenci Medicare, czyli ci, którzy właśnie przystępują, czy to z racji ukończenia 65 roku życia, czy też na przykład przychodzą na emeryturę, tym osobom zalecam w pierwszej kolejnosci załatwienie wszystkich formalności związanych z przystąpieniem do podstawowego Medicare. Szczególnie tym, którzy nie pobierają jeszcze emerytury, czyli nie mają wydanej części A Medicare. Bo najczęściej jest tak, że jeżeli ktoś już pobiera emeryturę i wystąpił o nią po 65 roku życia, to wówczas bardzo często występuje również o część A Medicare. Dlatego załatwienie części B to jest sprawa tylko wysłania dwóch takich formularzy. Natomiast ci z państwa, którzy przystępują do Medicare, tak jakby po raz pierwszy, nie mają tej części A, zachęcam do tego, żeby nie zostawiać tej sprawy na ostatni moment. Mamy 3 miesiące przed miesiącem urodzin, miesiąc urodzin i 3 miesiące po miesiącu urodzin, żeby rozpocząć proces załatwiania tej sprawy. W tej chwili, z uwagi na to, że nie możemy już pójść bezpośrednio w biurze Social Security i z urzędnikiem wspólnie usiąść i wypełnić aplikacji o Medicare, tylko trzeba to robić, bądź też przez internet, bądź też umawiając się i załatwiając taką sprawę telefonicznie, te terminy się powydłużały. Dajmy sobie co najmniej powiedzmy dwa i pół miesiąca czasu, żeby załatwić wszystkie sprawy. A jak już załatwimy podstawowy plan Medicare, czyli posiadamy część A i B, wówczas kontaktujemy się z agentem ubezpieczeniowym, żeby dobrać dodatkowy plan, czy to plan suplementarny, czy plan typu Medicare Advantage tak żeby wypełnić te luki których nie pokrywa ten podstawowy plan Medicare.
Nowi beneficjenci Medicare, czyli ci, którzy właśnie przystępują, czy to z racji ukończenia 65 roku życia, czy też na przykład przychodzą na emeryturę, tym osobom zalecam w pierwszej kolejnosci załatwienie wszystkich formalności związanych z przystąpieniem do podstawowego Medicare. Szczególnie tym, którzy nie pobierają jeszcze emerytury, czyli nie mają wydanej części A Medicare. Bo najczęściej jest tak, że jeżeli ktoś już pobiera emeryturę i wystąpił o nią po 65 roku życia, to wówczas bardzo często występuje również o część A Medicare. Dlatego załatwienie części B to jest sprawa tylko wysłania dwóch takich formularzy. Natomiast ci z państwa, którzy przystępują do Medicare, tak jakby po raz pierwszy, nie mają tej części A, zachęcam do tego, żeby nie zostawiać tej sprawy na ostatni moment. Mamy 3 miesiące przed miesiącem urodzin, miesiąc urodzin i 3 miesiące po miesiącu urodzin, żeby rozpocząć proces załatwiania tej sprawy. W tej chwili, z uwagi na to, że nie możemy już pójść bezpośrednio w biurze Social Security i z urzędnikiem wspólnie usiąść i wypełnić aplikacji o Medicare, tylko trzeba to robić, bądź też przez internet, bądź też umawiając się i załatwiając taką sprawę telefonicznie, te terminy się powydłużały. Dajmy sobie co najmniej powiedzmy dwa i pół miesiąca czasu, żeby załatwić wszystkie sprawy. A jak już załatwimy podstawowy plan Medicare, czyli posiadamy część A i B, wówczas kontaktujemy się z agentem ubezpieczeniowym, żeby dobrać dodatkowy plan, czy to plan suplementarny, czy plan typu Medicare Advantage tak żeby wypełnić te luki których nie pokrywa ten podstawowy plan Medicare.